पेंशन और सेहत का डबल कवर: PFRDA ने जारी की 'NPS स्वास्थ्य' की गाइडलाइंस, जानिए कैसे मिलेगा लाभ
अगर रिटायरमेंट सेविंग स्कीम ज़रूरत के समय मेडिकल खर्चों को भी कवर कर सके, तो यह लोगों के लिए एक बहुत बड़ा सहारा बन सकती है। इसी सोच के साथ, सरकार नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) को और आकर्षक बनाने की दिशा में काम कर रही है। NPS में रिटायरमेंट सेविंग के साथ-साथ हेल्थ इंश्योरेंस और इलाज से जुड़े खर्चों का विकल्प भी जोड़ा गया है। इसके तहत, सब्सक्राइबर्स को अपनी सेविंग का कुछ हिस्सा खास हेल्थकेयर खर्चों के लिए इस्तेमाल करने की सुविधा मिलेगी। हालांकि, यह पैसा हाथ में नहीं दिया जाएगा; बल्कि, इसका भुगतान सीधे अस्पताल या संबंधित हेल्थकेयर संस्थान को किया जाएगा।
पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (PFRDA) ने 18 सितंबर, 2026 को 'NPS स्वास्थ्य' के लिए ऑपरेशनल गाइडलाइंस जारी कीं। ये गाइडलाइंस जारी होते ही लागू हो गईं। इसका मकसद लोगों को रिटायरमेंट के लिए अलग से बचत करने का विकल्प देना है, साथ ही NPS के ज़रिए हेल्थ इंश्योरेंस और हेल्थकेयर सर्विस का फ़ायदा भी देना है। NPS स्वास्थ्य के दो हिस्से होंगे: पहला NPS स्वास्थ्य इन्वेस्टमेंट अकाउंट और दूसरा एक अलग सुपर टॉप-अप हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी। इसका मतलब है कि एक तरफ़ रिटायरमेंट के लिए इन्वेस्टमेंट जारी रहेगा, तो दूसरी तरफ़ हेल्थ इंश्योरेंस कवर भी मिलेगा। NPS में शामिल होने के लिए योग्य कोई भी व्यक्ति NPS स्वास्थ्य में एनरोल कर सकता है।
हालाँकि, इस सुविधा के लिए संबंधित इंश्योरेंस पॉलिसी लेना ज़रूरी होगा। शुरुआत में, कस्टमर को एक निश्चित राशि जमा करनी होगी। इसमें पहले साल का हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी प्रीमियम, हेल्थ बेनिफिट अलायंस (HBA) का ₹200 सालाना मेंटेनेंस चार्ज, लागू टैक्स और NPS स्वास्थ्य अकाउंट में कम से कम ₹1,000 का इन्वेस्टमेंट शामिल है। बाद के कॉन्ट्रिब्यूशन के लिए कम से कम ₹10 की राशि तय की गई है। NPS स्वास्थ्य की सबसे अहम खासियत हेल्थकेयर खर्चों के लिए आंशिक निकासी (partial withdrawal) की सुविधा है। सब्सक्राइबर अपनी कुल जमा राशि का 25 प्रतिशत तक हिस्सा, हेल्थकेयर से जुड़े योग्य खर्चों के लिए निकाल सकता है। यहाँ एक ज़रूरी बात यह है कि यह पैसा सीधे सब्सक्राइबर के बैंक खाते में नहीं भेजा जाएगा।
हेल्थकेयर खर्चों के मामले में, पेमेंट सीधे संबंधित अस्पताल, हेल्थकेयर प्रोवाइडर या दूसरी संस्था को किया जाएगा। इसका मतलब है कि अगर इलाज पर होने वाला खर्च इस सुविधा के तहत योग्य है, तो पेमेंट NPS स्वास्थ्य के ज़रिए सर्विस देने वाली संस्था को किया जाएगा। आंशिक निकासी की संख्या पर कोई तय सीमा नहीं है। हालाँकि, हर निकासी योग्य हेल्थकेयर खर्चों के लिए होनी चाहिए, और कुल निकासी सब्सक्राइबर के योगदान के 25 प्रतिशत से ज़्यादा नहीं हो सकती। NPS स्वास्थ्य खाते में जमा पैसे का निवेश केंद्र सरकार की योजना के लिए तय निवेश पैटर्न के अनुसार किया जाएगा। इसकी स्टैंडर्ड हेल्थ इंश्योरेंस पॉलिसी में 'फैमिली फ्लोटर' का विकल्प शामिल है, जिसमें सब्सक्राइबर, उनके जीवनसाथी और दो आश्रित बच्चों को कवर किया जाता है।
इस फैमिली फ्लोटर में माता-पिता शामिल नहीं हैं। पॉलिसी के लिए एंट्री की उम्र 18 से 70 साल के बीच है, और प्रीमियम, पॉलिसी की शर्तों और लागू नियमों के आधार पर पॉलिसी को 85 साल की उम्र तक रिन्यू किया जा सकता है। इस स्टैंडर्ड पॉलिसी में फ़ैमिली फ्लोटर के लिए कई 'सम इंश्योर्ड' (बीमा राशि) विकल्प मिलते हैं, जैसे ₹1 लाख, ₹5 लाख, ₹10 लाख और ₹30 लाख। इनके लिए सालाना 'एग्रीगेट डिडक्टिबल' (कुल कटौती योग्य राशि) क्रमशः ₹10,000, ₹50,000, ₹1 लाख और ₹3 लाख तय की गई है। रेगुलर हॉस्पिटलाइज़ेशन के मामले में, एक प्राइवेट रूम की सुविधा मिलेगी, जबकि ICU का खर्च असल खर्च के आधार पर तय होगा। हालाँकि, मिलने वाली सुविधा 'सम इंश्योर्ड' और पॉलिसी की शर्तों पर निर्भर करेगी।
आसान शब्दों में कहें तो: अगर कोई व्यक्ति NPS में शामिल होने के योग्य है और NPS स्वास्थ्य को चुनता है, तो उसे शुरुआत में इंश्योरेंस प्रीमियम, ₹200 का सालाना मेंटेनेंस चार्ज, लागू टैक्स और कम से कम ₹1,000 का निवेश करना होगा। इसके बाद, NPS स्वास्थ्य अकाउंट में कम से कम ₹10 का योगदान किया जा सकता है। जमा की गई रकम को तय निवेश ढांचे के अनुसार निवेश किया जाएगा। भविष्य में, अगर हेल्थकेयर से जुड़ा कोई खर्च आता है, तो कुल योगदान का 25 प्रतिशत तक इस्तेमाल किया जा सकता है, लेकिन यह पैसा सीधे अस्पताल या संबंधित हेल्थकेयर संस्थान को दिया जाएगा।
PFRDA ने 18 सितंबर, 2026 को NPS स्वास्थ्य के लिए ऑपरेशनल गाइडलाइंस जारी कीं और ये तुरंत लागू हो गई हैं। PFRDA के साथ रजिस्टर्ड इंटरमीडियरी, HBA और अन्य संबंधित पक्षों को इनका पालन करना होगा। इसका मतलब है कि NPS स्वास्थ्य के लिए भविष्य में एनरोलमेंट और प्रोसेसिंग इन्हीं ऑपरेशनल नियमों के तहत होगी। कुल मिलाकर, NPS स्वास्थ्य का स्ट्रक्चर NPS को सिर्फ़ रिटायरमेंट सेविंग्स तक सीमित रखने के बजाय, इसे हेल्थ इंश्योरेंस और हेल्थकेयर ज़रूरतों से जोड़ने का प्रयास करता है।
